Pożyczanie pieniędzy nie jest bezpiecznym biznesem. Chociaż większość pożyczkobiorców systematycznie spłaca swoje zobowiązania, to jednak zawsze znajdują się też tacy, którzy z różnych powodów nie regulują długów. W takiej sytuacji najczęściej pożyczkodawca nalicza specjalne kary, dług trafia do windykacji, a potem nawet do komornika. Jednocześnie informacja o nierzetelnym dłużniku odnotowywana jest w specjalnych bazach danych. Jedną z najczęściej stosowanych baz jest BIK – Biuro Informacji Kredytowej S.A.
BIK co to takiego ?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to inaczej mówiąc – historia kredytowa. Jest to baza składająca się z informacji przekazywanych przez banki lub SKOK-i na temat Twoich kredytów, pożyczek, korzystania z kart kredytowych (debetowych) oraz limitu debetowego w rachunku bankowym. Informacje jakie spływają do BIKU z banków i SKOK-ów to zarówno informacje pozytywne (o spłatach terminowych) jak i negatywne (o zaległościach i opóźnieniach):
- HapiPożyczki – pożyczka do 25 000 zł na 3 - 48 m-c
- LendUp - pożyczka do 15 000 zł na 3-36 m-cy
- Kviku - szybka inia kredytowa do 12 000 zł na 12 m-cy
- TeleCredit - pożyczka do 15 000 zł na 3-48 m-cy
- FerratumBank - pożyczka do 15 000 zł na 6-36 m-cy
- Super Grosz - pożyczka ratalna do 10 000 zł na 3 - 36 m-cy
- Zaplo – pożyczka do 10 000 zł na 3-36 m-cy
- LoanMe - pożyczka do 11 000 zł na 17-139 tygodnie
- Rapidamoney – pożyczka do 25 000 zł na 3 - 48 m-cy
- Bancovo - pożyczka do 200 000 zł na 3 - 120 m-cy
- Smartney - pożyczka do 60 000 zł na 12 - 60 m-cy
- Szybka Gotówka - chwilówka do 10 000 zł
- Tani Kredyt - chwilówka do 7 000 zł
- Pożyczka Plus - chwilówka do 10 000 zł
- Kuki - chwilówka do 15 000 zł
- NetCredit - chwilówka do 5 000 zł
- Smart Pożyczka - chwilówka do 7 000 zł
- Finbo - chwilówka do 12 000 zł
- ViaSms - chwilówka 4 000 zł
lub oferta z tej strony https://portal.oferty-leadstar.pl/pozyczki-pozabankowe
Komu przysługuje taka forma pożyczki
Z pożyczek bez BIK mogą korzystać wszyscy. Najczęściej jednak sięgają po nie osoby mające negatywną historię kredytową i które często uzyskały już odmowę udzielenia kredytu w banku, gdzie sprawdzanie BIK jest rutynowym elementem badania zdolności kredytowej. Warto zauważyć, że pożyczki bez BIK oferowane są wyłącznie przez firmy spoza sektora bankowego, które dodatkowo często deklarują brak weryfikacji swoich klientów w innych bazach gromadzących dane na temat terminowości spłaty zobowiązań np. KRD oraz BIG Info Monitor. Teoretycznie więc są to także pożyczki dla zadłużonych i skomplikowaną sytuacją finansową.Zaletą chwilówek bez BIK jest to, że dzięki nim dostęp do finansowania mają także osoby z negatywną historią kredytową, które bezskutecznie próbowały uzyskać pożyczkę w innych instytucjach finansowych. Dla nich taka pożyczka często jest jedynym sposobem na wyjście z trudnej sytuacji finansowej i rozpoczęcie budowania pozytywnej historii kredytowej.
Czym rożni się zwykła pożyczka od pożyczki bez BIK ?
Podstawową różnicą między tymi pożyczkami jest sposób weryfikacji pożyczkobiorców i oceny ich zdolności kredytowej. W przypadku normalnych chwilówek online firmy pożyczkowe aby usprawnić proces decyzyjny, korzystają z różnych baz dłużników oraz właśnie z Biura Informacji Kredytowej, aby szybko pozyskać ważne informacje o kliencie i na ich podstawie podjąć równie szybko decyzję kredytową (dzieje się to często w sposób zautomatyzowany). Jeśli chodzi o pożyczki bez BIK, decyzja kredytowa w ich przypadku podejmowana jest wyłącznie na podstawie informacji podanych przez klienta w internetowym formularzu. Warto pamiętać, że firmy udzielające pożyczek bez BIK podejmują dość duże ryzyko, ponieważ wśród ich klientów mogą znajdować się osoby potencjalnie niewypłacalne lub po prostu nieuczciwe. Z tego względu pożyczki bez weryfikacji w BIK są zazwyczaj droższe od zwykłych chwilówek, co ma rekompensować firmom to ryzyko.
Gdzie udać się po pożyczkę bez BIK
Pożyczki, przy których nie bierze się pod uwagę danych w BIK, udzielane są głównie przez firmy pozabankowe, czyli tak zwane parabanki. Niestety, banki nie udzielają pożyczek bez BIK, dlatego przy wcześniejszych kłopotach finansowych nie otrzymamy od nich wsparcia.Do wyboru mamy różne pożyczki bez BIK – najbardziej popularne to chwilówki, ale możemy również zdecydować się na pożyczki ratalne. Chwilówki to pożyczki udzielane jako szybkie wsparcie finansowe – zwykle opiewają na sumy 200-3000 złotych i są do spłacenia w terminie 15-30 dni, czasami 60 dni. Z kolei pożyczki ratalne dotyczą już wyższych sum i możemy wziąć je na parę lat.
Tanie zakupy online. Promocje i rabaty.
Ranking Chwilówek
Ranking Ratalnych
Warunki uzyskania pożyczek
Niniejsze informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez właściwą instytucję finansową oraz Bank w trakcie zawierania umowy.W przypadku braku możliwości spłaty pożyczki w przewidzianym terminie, niektóre firmy pożyczkowe oferują możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki o kolejne 5,7,14,15 bądź 30 dni. Wystarczy wpłacić prowizję zgodnie z tabelą opłat danej firmy pożyczkowej.
Administrator strony informuje, że nie udziela pożyczek a jedynie umożliwia składanie wniosków online po wybraniu odpowiedniej instytucji. Nie gromadzimy żadnych Państwa danych. Nie ponosimy odpowiedzialności za szkody wynikające z zawarcia umów pożyczek z instytucjami których oferta jest prezentowana na stronie.
Śledź nas na:
Obowiązki informacyjne
- imię, nazwisko i adres konsumenta oraz imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy i pośrednika kredytowego;
- rodzaj kredytu;
- czas obowiązywania umowy;
- całkowitą kwotę kredytu;
- terminy i sposób wypłaty kredytu;
- stopę oprocentowania kredytu oraz warunki jej zmiany z podaniem indeksu lub stopy referencyjnej;
- rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta ustaloną w dniu zawarcia umowy (wraz z podaniem wszystkich założeń przyjętych do jej obliczenia);
- zasady i terminy spłaty kredytu (m.in. kolejności zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy, możliwości otrzymania bezpłatnego harmonogramu informację o innych kosztach, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową (m.in. opłatach, prowizjach, marżach oraz kosztach usług dodatkowych, jeżeli są znane kredytodawcy, oraz warunki na jakich koszty te mogą ulec zmianie);
- roczną stopę oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu;
- sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa je przewiduje;
- termin, sposób i skutki odstąpienia konsumenta od umowy;
- prawo konsumenta do spłaty kredytu przed terminem;
- informację o prawie kredytodawcy do zastrzeżenia w umowie prowizji za dokonanie spłaty kredytu przed terminem i zasady ustalenia wysokości tej prowizji.
Mądre pożyczanie. Biorę pożyczkę ? na co zwrócić uwagę
Przy zawieraniu umowy pożyczki należy zwrócić uwagę przede wszystkim na to, czy:
- podmiot, z którym zawiera się umowę jest osobą fizyczną, czy też osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą lub osobą prawną. Jeżeli stroną jest osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, konsument nie będzie objęty ochroną wynikającą z ustawy o kredycie konsumenckim.
- umowa przewiduje zapłatę wynagrodzenia za udzielenie pożyczki przed wypłatą środków finansowych
- czasami parabanki pobierają od konsumenta wynagrodzenie za cały okres kredytowania lub opłaty przygotowawcze, po czym nie dochodzi do wypłaty pożyczki.
- umowa przewiduje zabezpieczenia kredytu, które konsument jest w stanie spełnić. Niejednokrotnie konsument zobowiązany jest ustanowić wysokie zabezpieczenie pożyczki np. w wysokości 200% wartości pożyczki, a następnie nie jest w stanie spełnić tego wymogu, w związku z czym kredytodawca nie wypłaca mu środków finansowych, zachowując sobie przy tym wynagrodzenie za cały okres kredytowania, które uiścił już konsument. Dodatkowo, informacja o rodzaju zabezpieczenia kredytu może być niejednoznaczna, dlatego też konsument ma wątpliwości czy dany rodzaj zabezpieczenia będzie od niego wymagany.
- Umowa przewiduje inne wysokie opłaty np. za wizyty przedstawiciela firmy w domu.
- umowa zawiera wszystkie informacje o kosztach pożyczki.
Poniżej znajduje się lista przepisów regulujących zasady rządzące procedurami dotyczącymi pożyczek krótkoterminowych. Każdy akt znajduje się w państwowym internetowym systemie aktów prawnych, gdzie można zapoznać się z jego aktualnym, ujednoliconym tekstem. Zapraszam do lektury.
Akty prawne:
- Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym
- Kredyt konsumencki
- Ustawa o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2001 nr 100, poz. 1081 ze zm.) - ma zastosowanie do umów zawartych przed 18 grudnia 2011 r.
- Prawo Bankowe
- Elektroniczne instrumenty płatnicze
- Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych
- Ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo- kredytowych
- Ustawa antylichwiarska (ustawa o zmianie ustawy Kodeks cywilny oraz o zmianie niektórych innych ustaw)
- Ustawa o Tarczy 2.0
- Ustawa Prawo spółdzielcze
- Ustawa o księgach wieczystych i hipotece
- Ustawa o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji
- Prawo dewizowe
- Kodeks cywilny
Kredytobiorca, ma prawo do spłaty kredytu przed terminem. Kredytodawca nie może w związku z tym pobrać od niego prowizji. Co więcej jest zobowiązany do zwrotu zapłaconych kredytodawcy prowizji i opłat proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas korzystania z kredytu.
Konsument może odstąpić od umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o prawie odstąpienia od umowy, nie później jednak niż w terminie 3 miesięcy od dnia zawarcia umowy. Wzór oświadczenia od umowy kredytobiorca otrzymuje od kredytodawcy (zazwyczaj razem z umową kredytu).
Aby skorzystać z prawa odstąpienia od umowy, kredytobiorca musi doręczyć (na adres wskazany przez kredytodawcę) oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Jeśli kredyt został już wypłacony, koniecznie trzeba zwrócić jego kwotę. W przypadku, gdy został wypłacony np. sprzedawcy, który był pośrednikiem kredytowym, wtedy to on ma obowiązek zwrotu pieniędzy kredytodawcy, a od konsumenta może żądać zapłaty za towar.
